任意売却
voluntary sale
住宅ローンの滞納などの場合、不動産が競売にかけられることがあります。そうなってしまう前に「任意売却」という選択があります。
任意売却は、競売と違って一般の不動産市場で売却するため、市場価格に近い値段で不動産を売却することができます。ローン滞納など誰にも言えないお悩みを抱えている方は、当社までご相談ください。
任意売却は、競売と違って一般の不動産市場で売却するため、市場価格に近い値段で不動産を売却することができます。ローン滞納など誰にも言えないお悩みを抱えている方は、当社までご相談ください。
任意売却とは?

住宅ローンが滞った場合、通常債権者である金融機関は、債務者(物件の所有者)の意思に関係なく、物件を競売にかけて資金を回収しようとします。競売での売却価格は、市場価格よりもはるかに安い値段での取引となってしまい、仮にローン残債と相殺できたとしても、不動産を失った状態で手元に資金が残らず、その後の生活も困難になってしまいます。
不動産が競売で安く処分されてしまう前に、「任意売却」という方法をとることができます。
任意売却の場合、債務者と債権者との間に専門業者が入って、競売よりも有利な値段で不動産を売却します。ローン滞納の悩みを自分一人で抱え込まず、まずは専門機関に相談してみましょう。
任意売却が可能な期間
任意売却はいつでも可能な解決方法ではありません。物件が競売にかけられてしまうと、任意売却できず手遅れになってしまいます。競売にかけられて家を失ってしまう前に、早急の相談が必要です。ここでは、滞納の段階別に、任意売却が可能かどうかご説明します。滞納の時期 | 状況 | 任意売却の可否 |
---|---|---|
住宅ローンの支払いが困難になってきた | リストラやボーナスカット、病気、離婚などで、資金繰りが厳しくなってきた状態です。 何とか毎月の返済はできているものの、ローン滞納の危険性が増しています。 |
任意売却による生活再建を考える時期です。 早めにご相談ください。 |
住宅ローンを1~3ヶ月滞納してしまった | 住宅ローンの延滞や滞納が続くと、 金融機関から督促状や代位弁済の通知が届くようになります。 競売の危険性が高まっています。 |
競売にかけられる可能性が高まっています。 任意売却のご相談をお急ぎください。 |
住宅ローンを4ヶ月滞納してしまった | 競売の開催通知が届きます。 | 通知が届いてから4~5ヶ月で競売にかけられてしまいます。 任意売却を行うラストチャンスです。 |
住宅ローンを5ヶ月以上滞納してしまった | 裁判所から競売の執行官が調査に来ます。 いよいよ競売の開始です。 |
こうなってしまうと、任意売却が難しくなってしまいます。 こうなる前に任意売却のご相談をお願いします。 |
競売開始・入札終了 | 競売の入札が終わると、高値で落札した人に 物件の所有権が移動します。 |
任意売却はできません。立ち退きを強制されてしまいます。 こうなる前に任意売却のご相談をお願いします。 |
競売と任意売却の比較
「どのみち不動産を手放すのだから、競売も任意売却も変わらない」という認識の方もいるのではないでしょうか。同じく不動産を処分するとしても、両者には大きな違いがあります。
下記の表を参考に、処分方法の一つとしてご検討ください。
項目 | 競売の場合 | 任意売却の場合 |
---|---|---|
売却価格 | 市場価格よりはるかに低い価格で売却される。 市場価格の5~7割程度のことが多い。 |
市場相場に近い価格で売却できることが多い。 |
残債 | 任意売却よりも多くの残債を 抱えてしまう可能性が高い。 |
競売よりも高く売却できるため、 競売よりも残債を減らせる可能性が高い。 |
残債の返済 | 返済方法の方法を交渉できないため、 競売後も無理な支払いが続いてしまう可能性がある。 |
残債の返済方法の交渉が可能で、 無理のない範囲での分割返済が可能になる。 |
プライバシー | 新聞や広告、ネット上に公開されるため、 近所や職場に自分の状況が知られてしまう可能性がある。 |
秘密厳守で進めることができ、 他人に知られることなく、売却することが可能。 |
立ち退き | 落札者が決定してしまうと、 相手の都合によって立ち退きを強制される。 |
事前に協議の上、交渉が可能になる。 無理やり立ち退きを強制されることはない。 |
引っ越し費用 | 引っ越し費用を捻出できる 可能性はほとんどない。 |
交渉によっては引っ越し費用を 捻出できる可能性がある。 |
生活再建 | すべて競売のペースで進められて、 今後の生活再建の計画を立てにくい。 |
次の生活への準備金を手元に残すことも可能で、 人生の再スタートを切ることができる。 |